3.武汉中邦银行。2020年中邦银行资产增速达到73%，在第一梯队民营银行中仅次于网商银行。更值得称道的是，这一增速是在武汉受疫情影响严重的不利情况下实现的，可谓逆市上扬。中邦银行定位为互联网交易银行，业务以线上为主。“无接触”服务在疫情期间展现出强大优势，不仅大大降低了疫情影响，还积极利用自身技术优势，与工商联、政策性银行、国有大银行等机构联合推出了低利率的“战役云贷”“公商贷”小微金融产品，既缓解了小微企业的压力，又促进了自身资产业务的快速发展。此外，中邦银行对供应链金融进行了前瞻性布局，综合运用区块链、物联网、5G等新技术打造的供应链金融产品“公链贷”，更好地实现了产业链信息流、商流、物流、资金流的融合，成功入选国家金融与发展实验室“全球金融科技创新案例”。
4.江苏苏宁银行。苏宁银行定位为“科技驱动的O2O银行”，专注于线上微信业务和供应链金融业务。虽然2020年资产增速仅为14%，远低于民营银行平均水平，但贷款增速达到31%，表明其资产结构进一步优化；净息差由3.73%上升至5.24%，大幅超过同业平均水平。此外，成本收入比从%降至%，收支两端得到优化，盈利能力大幅提升。营业净收入同比增长175%，净利润同比增长464%。在业务特色上，苏宁银行的微信业务金融理财颇具特色。“微商贷”抵房项目、场景项目、信贷项目很适合小商户资金需求小、频繁、迫切的特点；综合金融财富平台建立了存款、理财、基金、保险、贵金属等产品体系，为债务业务和营收扩张提供了有力工具。
七、几点启示
1.客观看待资产增长放缓的趋势。2020年民营银行资产增速明显收窄，有其内在必然性。按照发展规律，开放初期的高速增长是建立在小基数上的。随着业务基数的不断增加，在一定的产能下，增速会逐渐下降。从资本约束来看，在缺乏外部资本补充渠道、盈利能力优势明显的情况下，业务的快速增长必然伴随着资本的加速消耗，资本充足率将成为制约业务进一步扩张的瓶颈。增长速度必然会逐渐放缓。民营银行需要考虑的是如何优化内控管理，调整业务结构，防控经营风险，进一步提高盈利能力和经营效率。
2.积极应对政策变化带来的挑战。对民营银行影响较大的互联网存贷款政策，多在2020年末、2021年初出台，对2020年影响有限，但对2021年影响全面。特别是严格控制非自营渠道存款和智能存款，收紧异地存贷款和联合贷款，给民营网银的业务模式带来了巨大挑战。政策导向明确，即进一步规范各类金融市场主体，使金融归金融，科技归科技，平台归平台，都在各自经营范围内规范会展业。民营银行需要做的是回归自营体系，建立健全自营渠道，逐步减少对第三方平台的依赖
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