(原标题：震惊！电子租赁前员工讲述如何带领投资者成功回笼资金)
据2017年4月25日《CICC新闻》报道，虽然电子租房事件已经过去一年多，但它仍然是人们饭后不停谈论的话题。有人说，电子租房事件在某种程度上是繁荣时期无数既得利益者制造的泡沫。也反映了人性的自私、贪婪和丑陋。
易人宝滁州分公司原负责人老曹(化名)向网贷之家讲述了他在易人宝工作时的惊心动魄的故事。
[输入电子租赁宝]
老曹(化名)2008年进入金融行业，先后在2家银行、4家P2P平台工作。2014年12月，经易人宝地区负责人田某推荐，前往易人宝总部安徽蚌埠面试。
老曹还记得当时的情景：总部大楼被一句话震惊了。其中，仅一个工作室就花了几千万装修。当他看到易人宝办公楼里一块巨大的牌匾，上面写着：致远方行(当时蚌埠一位领导的题词)时，老曹立刻对这个企业肃然起敬。
面试进行得很顺利。老曹自然成为了易人宝滁州分公司的负责人。
起初，他认为电子租赁非常好。但慢慢地，他发现有些不对劲。电子租赁费用高得惊人，过去的财务经验也告诉他有问题。与此同时，他注意到，在网贷之家等第三方论坛上，不时有帖子曝光电子租赁宝。
融资租赁是电子租赁的主要标签。但是，有一次，一个从事融资租赁业务的客户想向电子租赁借钱，但当老曹打电话给总部反映这一诉求时，得到的回复是：这与你无关，做好自己的事情，不用担心。另一个客户，是实体企业，来借钱，老曹又给电租总部打电话。回答是：你为什么有这么多东西？做好你的理财业务就好；
当时电租宝的成交额增长迅速，一度超过巨无霸lufax和红岭创投。一些大投资者不放心，要求在总部看电租项目。
我和客户一起去了三四次，参观了易人宝的新旧楼和五金工贸厂，但从来没有去过项目合作企业。客户提出参观项目合作企业时，薛敏(e-西藏综合管理部负责人)明确表示不方便参观。这让老曹很纳闷。
2015年5月中旬，田某(e-西藏负责人)告诉老曹，5月18日至6月30日，e-西藏有100亿元的冲刺，让他表现出色。
这让老曹更加担心：对于金融企业来说，如果投资端与资产端不匹配，建立在虚假资产上是可怕的。
[揭开冰山一角]
2015年2月，老曹在北京参加公司年会时认识了小宇(化名)。她的名片上写着：禹城集团北京融资租赁公司客户经理。小宇说，她来这里已经四五个月了，十几个人平时什么都不做。他们每天上班，坐在办公室玩电脑游戏，每个月领工资。
有一次，老曹来到e-人保蚌埠总部，以借款人的身份去融资租赁事业部了解情况。但是他发现工作人员对融资业务一点都不了解，所以后来拒绝和你联系。
之后，老曹去了安徽合肥，拜访了与电子租赁合作的融资租赁公司。去现场一看，发现根本不是融资租赁公司。该工作人员表示：这一直是合肥分公司的电子租赁。
根据调查，老曹基本确定蚌埠、合肥、北京的项目企业存在问题。
一天晚上，老曹带领工作人员根据电子租赁网站上公示的借款企业信息，在工商信息系统中逐一查询，发现其中约有17家要么是新成立的，要么是在短暂的时e租宝事件间，变更了股东和法人，要么是注册资本突然从两三百万变成了5.6亿。
一时间，整个人都傻眼了。
第二天一大早，他就召集滁州分公司七个班组长开会，告诉大家：经过在时间，的调查和现场核实，发现电租宝存在严重问题，肯定会出事。他要求你管理财经通知客户，尽快赎回资金，远离电子租赁。
这些团队负责人都说，电租宝太牛逼了，广告铺天盖地。怎么会有问题？
不要看外表。所有的名人代言和广告都可以用钱解决。你知道它烧了普通人的钱吗？庞氏骗局迟早会爆炸。然而，没有人注意老曹的劝解。
第三天，老曹又见面了，问：你提醒顾客了吗？我不是在和你开玩笑。让客户快速赎回款项。当时只有一位团队经理小杨(化名)回应。
然而，老曹万万没想到的是，自己被举报了。这两次会议都被记录并发送到电子租赁总部。
两天后，电租宝派人严厉质问老曹为何砸电租宝，并表示这样一来，将以诽谤为由起诉他；
同日(2015年5月23日)，老曹立即辞职，在滁州分行微信群中谈及自己的不义之财后，没有拿钱就退出了群。
2015年5月，中国有150多家分支机构。当时，老曹是唯一离开分公司的总经理。此后，从2015年6月到9月，e-西藏在全国各地开设了数千家分支机构。
离职前，很多人都劝老曹：反正这么大的摊子，一时半会儿也没问题。我们先做吧。不过，他认为，电租肯定会出事，拖得越久，倒闭的规模就越大。
【领先理财客户回笼资金】
辞职后，老曹把认识的大客户一个个都叫来，让他们尽快赎回本金。
70岁的孙子不相信老曹说的话，特意去咨询客户经理。举报者之一的客户经理对老孙说：老曹被北京H财富的间谍总部开除，故意抹黑电租，目的是挖客户。
客户经理还打电话给老曹，威胁说：“听我说。从现在开始，我将负责我的客户，所以不用担心。”。如果你再联系我的客户，我就不招待你了
客气了。老孙选择了相信了他的客户经理。据说，他在e租宝雷了120多万。
当然，也有人听从了老曹的建议。
一对退休的教师夫妻，成功赎回在e租宝的80多万投资。80万，这对老夫妻而言，意味着所有的身家性命。e租宝事发后，他们对老曹感激涕零。
【来自陌生电话的威胁】
离职后，一天晚上，e租宝的党委书记王之焕给老曹发来信息，问为何辞职。对于老曹质疑e租宝的假标、假项目，王之焕说：这是做金融必然要冒的风险。如果你想得通，我可以把你调到总部，想不通，那就没有缘分了&;&;
正义的老曹并未被招降。
两三天后，老曹接到一个陌生电话，显示的是蚌埠的号码，一接通，电话那一头就传来：如果你再说e租宝的坏话，小心我弄死你&;&;
老曹坦言，曾亲眼见识过e租宝的武装部队，对这家公司的手段也有所耳闻，当时确实害怕了。
【e租宝后遗症】
几个月后(2015年12月)，e租宝北上广三地同时被查，这朵恶之花终于被扼杀。e租宝事件轰动全国。
那些听从了老曹建议的二三十名投资人，从e租宝成功撤资，赎回四五百万的资金，其中，金额最高者达上百万。后来，当地的公安部门在查办e租宝案件时，还因此对老曹的表现，给予了很大肯定。
回过头看，e租宝就是迅速崛起，快速死亡。老曹十分感慨，像e租宝这种表面高大上的，利润根本无法覆盖支出，那么它只能是庞氏骗局。
眼看他起高楼，眼看他宴宾客，眼看他楼塌了。一个e租宝倒下，影响的是整个互联网金融圈，以及无数的家庭与从业者。
e租宝的不少员工，是刚毕业的年轻人，他们在高大上的办公楼里工作着，意气奋发。而突然有一天，被公安叫去录笔录甚至被抓;还有的年轻人，拉来亲朋友好投资，结果，几十几百万的钱打了水漂。致命性的打击，使得一些年轻人甚至因此得了抑郁症。
e租宝事件后，不少人将这个行业一棒子打死，许多从业者甚至形成一个固定思维：这个行业都不能碰。老曹说，他原来滁州分公司的员工，一大批人都离开了这个行业，害怕了。
【e租宝是怎样炼成的?】
在很多人印象中，理财公司的培训，类似于传销组织般疯狂。但老曹指出，e租宝并没有组织培训，更没有对员工洗脑。高薪吸引+形象工程，是e租宝的致胜法宝。
一是，形象工程做得非常好。
目前还没有哪家平台比e租宝更高大上的。无论是银行存管、ICP证又或者高大上的协会，凭e租宝的公关能力，完全都能搞定。
老曹回忆起当时e租宝董事长丁宁来滁州做视察的情景，可谓威风八面。四五辆车，还有直升飞机，带着六七个保镖，四五个秘书，丁宁坐的是劳斯莱斯，别的车都是奥迪Q7、宝马X5。
2015年，e租宝的广告铺天盖地，高铁、影院、电梯楼宇以及央视，线上线下。而在不少e租宝的员工看来，公司能在央视投放广告，中国银行也有它的产品，还能在缅甸开银行，公司的高管出国访问&;这都说明e租宝实力很强。
二是高薪利诱。
据了解，e租宝给滁州分公司业务员的收入，比同行要高出许多。给理财业务员的提成是1-2%，并不高，主要是底薪高。在滁州，业务员底薪4000元以上，而银行的业务员底薪也才3000元左右。算上基本工资、返点、加班费，普通理财业务员一个月都能拿到5000-8000元。老曹指出，在滁州当地，平均工资在三千左右，在银行上班一个月要拿到七八千，都很难。
另外，当时e租宝对员工的管理并不严格。例如在滁州，要求理财业务员人均每月完成20万的投资。但其实，由于e租宝全国的业务发展太快，根本管不过来，考核并不严。
三是极具诱惑的晋升通道。
在e租宝工作，只要有业绩，你可以很快晋升。员工们感觉有前途，有特别强烈的欲望和冲动想要加薪升职。而一旦能做到门店经理，在滁州这种小城市，一个月能拿到两三万，老曹说。在此背景下，理财经理们都会积极地去拉投资用户。
e租宝的员工大体分为三种：有的发现了有问题，立即撤离;也有的舍不得放弃高薪。还有一部分员工，金融知识匮乏，压根没有发现问题，甚至始终对e租宝深信不疑。
内部，无数员工与高管享受着高薪的红利，对风险睁一只眼闭一只眼;外部，缺乏监管的环境，共同促进着e租宝迅速膨胀。
2015年12月初，e租宝被全面调查，直到12月中旬，还有e租宝全国各地分公司的员工组织在一起拍照、喊口号：钰诚不倒，我们不跑。在他们眼中，e租宝是完美的。
然而，当泡沫破裂的时候，总要有人为之买单。580余亿元，90多万人被卷入
虽然，如今e租宝已倒下，但许多理财骗局仍披着华丽的外衣，以更隐蔽的形式继续招摇撞骗。
老曹提醒所有投资者，看问题一定要透过现象看本质，切不可被表象所迷惑。他还总结了三招看透P2P理财的理念：一看资金流向，一定要确保投资人的资金是借给了借款人，而不是被平台挪用或变相挪用;二看内控机制，金融不同于普通企业，良好的内部管理加优秀的风控体系，才是保障平台得以长期生存发展的基石;三看盈利模式，金融公司也是企业，是企业就要以盈利为目的，一家不挣钱的平台是不靠谱的，它若想维持生存必然会铤而走险，甚至变质变味。
e租宝事件反思
在资本方面，电子租赁有非常大的线下资本面
，通过演示、跟踪、“打打杀杀”、劝说、诱惑等实际手段，骗取客户钱财。“金钟部门”也发展了庞大的线下资金团队来寻找资金。这两个家庭有一个共同的特点：——雇佣漂亮的销售人员。这种模式是骗新钱还旧钱，是典型的庞氏骗局。
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2015年12月3日被查处为平台大规模“电子租赁宝”，对整个行业产生了强烈影响。虽然本质上“电租宝”的运营模式更倾向于A2P，随着它的“倒下”，实际上给整个互联网金融行业带来了不可估量的影响。
事实上，“电子租赁宝”，一个平台，对我们来说并不陌生。主要原因是最近几个月，与“电租宝”相关的广告相当惊人。从央视到地方媒体，几乎都给这家企业发过广告。同时，由于其强大的宣传和营销手段，其发展势头极其迅猛。
据统计，截至2015年12月8日，“电租宝”总成交额约745亿元，总投资1万人，待收总金额高达1亿元，日成交额超过5亿元。
可以看到，在公司成立不到两年的时间，“电租宝”的总成交额已经位居全行业前列，并且已经远远超过了很多知名的老平台
如果通过调查发现“电租宝”存在问题，就要反思是谁导致“电租宝”在创新浪潮中遭受这一挫折。金融业应该如何自律，才能避免下一次“电租”事件？
一是租赁资产的流动性创新
事件发生后，“电租宝”成为众矢之的，好像他的存在就是为了作恶？也不是！如果把镜头拉回到“电租宝”的开头，看到的是对某些行业的前瞻性规划。作为国内融资租赁行业早期的互联网金融平台，“e租宝”一开始并没有定位于传统的“P2P”，而是定位于“证券-like”融资租赁资产的路径，类似于CDB金融旗下的“辛凯贷”和平安旗下的“lufax”彩虹系列产品的设计思路。
在整个“P2P”行业乃至互联网金融行业“资产荒”的背景下，“易租宝”是以现有融资租赁资产为基础，通过互联网实现流动性的产品逻辑没有大问题。
吴伟明博士认为，“电租宝”的早期创新是传统民营金融企业实施互联网金融战略的典型创新案例，甚至将“电租宝”的案例写成专著《互联网金融知识读本》。现在看到“电租宝”被调查，忍不住哭了。
二、头重脚轻的模式？
这本书出版后，关注没有“电租宝”直到2015年9月，在北京的一次互联网金融大会上，“电租宝”的作者和创始人是主旨发言人。当我听说“易租宝”的交易规模时，我不仅惊讶，还担心它的未来。
“电租宝”背后是安徽的一家融资租赁公司，这也是其入选互联网金融典型创新案例的原因之一。在基础资产的支持和良好的风险控制下，“电子租赁宝”的互联网金融模式无疑将使更多的社会投资者享受到融资租赁的好处。但问题是，作为一家融资租赁公司，其租赁资产的规模是否足以支撑庞大的网上交易规模？
当“电租宝”有数百亿的交易规模时，其资金募集是否偏离其基础资产规模？如果两者不匹配，会不会导致其原有的产品模式和风险控制模式失效？
笔者在关注，重启“电租宝”时，发现了另一个场景，看到了网上关于“电租宝”内部管理混乱、盲目扩张的各种谣言。数百亿的交易金额说明它有一个巨大的“头”，但管理层并没有跟上。头重脚轻，摔跤是高概率项目。
吴伟明博士认为，如果经过这次调查，证明“电子租赁宝”存在问题，头重脚轻至少是原因之一。如果是这样的话，在这一轮调查中，恰恰是其本身，也就是其快速扩张的商业模式，才让“电租宝”遭受挫折。当然，是否有其他原因，在调查结论公开之前，不方便我推测。
第三，金融鸦片的诅咒
世界上最好的行业是金融，世界上最差的行业也是金融。都说金融是最好的行业，因为与制造业复杂的成本控制、流程管理、技术创新相比，金融行业的盈利模式更简单，批发资金在资金供给方，零售资金在资金需求方，然后赚取差价。这种商业模式远比制造业简单。都说金融是最差的行业，因为在简单的商业模式背后，其实还有更精密的风险控制模式和流动性管理模式。如果不小心，就会有项目风险，影响流动性，引发挤兑，甚至最大的金融机构也可能一夜之间倒闭。
然而，金融最可怕的是它的精神成瘾。打开金融魔盒后，金融家，尤其是私人金融家，往往在看到一个盈利且无限可复制的模式后，难以自拔。快速控制和管理巨额资金的快感就像鸦片一样让人上瘾。吴伟明博士认为，对于互联网金融的平台来说，不能排除其中一部分是恶意骗取资金，但也有一部分是因为没有看清金融逻辑的本质而盲目扩张规模造成的。
“电租宝”事件将给互联网金融从业者带来警示。当面对金融鸦片的诱惑时，克制有时比规模更重要。
e租宝
电子租赁宝是禹城集团全力支持的互联网金融的，以融资租赁债权转让为基础。公司名为“金(北京)网络科技有限公司”，是禹城集团的全资子公司，注册资本1亿元，总部位于北京。
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