9月4日，有关会议指出，要坚持稳健的货币政策，及时进行预调、微调，落实降低实际利率水平的措施，及时运用RRR总降、定向降准等工具，引导金融机构更多资金投向普惠金融，加大对实体经济的支持力度。
新浪财经的文章显示，从过去的经验来看，在定下“定向下调存款准备金率”的基调后，距离落地的距离往往只有一周左右，甚至比时间还要短
受此消息影响，9月5日，开盘、Xi安银行涨停，银行板块多数个股上涨。
目前已披露33家a股上市银行的半年报。运行条件是什么？
上半年实现收入
2.38万亿同比增长。
1987年，SDB成立了中国第一家股份制商业银行，由国家、企业和私人三方共同拥有，并在中国首次以免费认购的方式向公众公开发行普通股。
1990年12月，深圳证券证券交易所开始试运行。深交所试运行前，深圳发展银行、深圳万科、深圳金田、深圳安达、深圳元业等5只股票在深圳经济特区证券公司柜台公开上市交易，被称为“深交所第五股”。
1991年4月3日，SDB向社会公开发行股票，并在深圳证券交易所正式上市交易。
当时银行股还是孤家寡人，总市值只有26亿元。
28年后，a股上市银行股有33只，总市值9.96万亿元，占a股市值的20%。三大胖金中，银行是第一。
每年a股新上市银行如下：
半年报显示，今年上半年33家a股银行累计营收2.38万亿元，较去年同期的2.11万亿元同比增长%。其中，五大银行的营收规模仍占绝大多数，而在农村商业银行持续上市的情况下，八大股份制银行的营收占比已从%提升至%，如下图：
33家a股上市银行今年上半年营业收入情况如下：
可以看出，在五大银行中，工商依然受到尊重，其次是建行和农行。股份制银行中，招商银行在五大行中已超越交通银行，领先上海浦东发展银行近50%，平安银行仅相当于招商银行的一半；城市商业银行方面，毫无疑问，北京和上海的城市商业银行是最好的，南京银行在银行中也非常突出，比宁波银行的收入高出近5亿元。在农村商业银行中，中青农村商业银行领先，常熟银行次之，江阴、无锡、张家港、苏农商业银行半年报收仍在20亿元以下，远远落后于其他银行。
城市商业银行利息收入明显下降，股份制银行增加。
从收入结构来看，净利息收入占比下降幅度最大的是城市商业银行，2018年H1从%下降到%下降了8.85个百分点，其次是农村商业银行，2018年H1从%下降到%下降了5.33个百分点。仅股份制银行净利息收入占比略有上升，从60.89%上升至62.62%，具体如下：
具体到上市银行，净利息收入占比变化如下：
上图显示，净利息收入占比上升幅度最大的银行为青岛银行、郑州银行、光大银行，分别上升了13.92%、8.34%、8.28%，净利息收入占比下降幅度最大的银行为清农商业银行、江苏银行、苏州银行，分别下降了-17.04%、-22.75%和-23.30%。
中间业务方面，各板块仅五大行占比略有上升，城商行和股份制银行中间业务收入占比均下降约一个百分点，如下图：
就上市银行而言，这些变化
说到哪家银行最赚钱，相信大家都会想到宇宙最大的银行，工商银行确实名副其实。数据显示，今年上半年，工行实现归属于母公司股东的净利润1679.31亿元，也就是每天9.33亿元。据牛牛金融研究中心统计，2018年仅有447家上市公司净利润超过9.33亿元，占所有a股上市公司的12.14%。
换句话说，
工行一天赚的钱已经超过了90% A股上市公司一年赚的钱！
33家a股上市银行2019年上半年净利润如下图所示：
可以看出，所有银行的净利润排名与营收排名基本一致。在五大银行中，工商银行仍然是龙头，而招商银行的净利润是股份制银行中平安银行的三倍多。在城市商业银行中，北京银行、上海银行不用多说，南京、宁波等老牌城市商业银行的盈利能力也很突出。在农村商业银行中，清农商业银行是第一家半年净利润超过10亿的银行。
从各个板块来看，五大行和股份制银行仍然是绝对主力，如下图所示：
从净资产收益率来看，中信银行的收益率最高，为13.73%，其次是招商银行，为9.74%，宁波银行和南京银行两家公认的优质城市商业银行排名第三和第四，如下图所示。
从行业来看，股份制银行的ROE表现最好，平均为7.90%，其次是城市商业银行，为7.72%，农村商业银行，表现最差的只有5.42%，如下图。
该行主要赚钱流程图总结如下：
可以说，对于大多数银行来说，借贷成本和生息资产回报率都是不得不考察的指标，妞妞。
金融研究中心整理如下所示：可以看到，这些银行中，五大行因为最强的信用背书能力，计息负债成本最低，2018年度上半年仅1.86%，今年上半年虽略有上升，但仍不到2个百分点，而生息资产收益率方面，较去年同期也略有上升。整体来看，银行板块举债成本下滑，而收益端却盈利能力更强。
具体到各细分银行来看，计息负债率最低的工商银行和建设银行，均仅1.76%，股份制银行中，招商银行因为其良好的口碑，优秀的服务能力，计息负债率也仅1.89%，远好于行业平均2.50%的水平，城商行中，成都银行表现最佳，仅2.03%，农商行中，苏农商行表现最好，仅1.86%，甚至比招行还要好，如下图所示：
从生息资产收益率来看，表现最好的是江阴银行、紫金银行和苏农商行，这与农商行本身吸存成本高，贷款投向领域凤霞更大要求收益率较高也有关，股份制银行中，平安银行此次反超招商银行一筹，具体如下所示：
最后，让我们来看看净息差这一指标，如下所示：
城商行营收增幅最大达24.38%青岛银行领跑
谈完营收和盈利能力，这里我们再分析下A股33家银行的成长性，从营收来看，33家A股银行今年上半年累计实现营收2.38万亿元，较去年同期的2.11万亿元同比增长12.80%，不同类型银行的营业收入增长情况如下所示：
可以看到，城商行（取各银行增速均值）今年上半年营收增幅最大，达24.38%，其次为股份行，营收增速也有18.66%，五大行因为基数较大原因，增长速度明显较低，整体来看，今年上半年银行板块营收回暖明显。
具体到各家银行来看，青岛银行以44.76%的增速领跑板块，其次为苏州银行和青农商行，营收增速分别为30.32%和28.65%，如下所示：
从净利润增速情况来看，股份行的净利润增长情况明显变好，从2018年上半年的6.22%增长至10.28%，城商行和五大行均有所下滑，如下所示:
具体到各家银行来看，净利润增速在20%以上的共有3家，在10%-20%的银行共有18家，其中，杭州银行以20.22%的增速领跑板块，其次为常熟银行和宁波银行，净利润增速分别为20.16%和20.03%，如下所示：
从资产的增长情况来看，农商行资产增速最大为14.36%，其次为城商行和五大行，股份制银行资产增速最小，如下所示：
具体到各银行来看，资产增速在20%以上的仅2家，增速在10%-20%的共有16家，其中，张家港行、青农商行和长沙银行增速最快，民生银行和交通银行增速最小，如下所示：
城农商行贷款增加明显宁波、南行不良贷款率行业最优
最后，牛牛金融研究中心再来谈谈上市银行的资产负债结构和风控指标。
从贷款占比情况来看，城商行和农商行贷款占比增加最多，接近3个多百分点，其次为股份行，五大行增加较少，如下所示：
具体到33家上市银行来看，贷款比例在50%以上的银行共有17家，占比为51.52%，占比在40%以下的共有7家，占比为21.21%，其中，中信银行、建设银行还有华夏银行贷款占资产比例最高，如下所示：
进一步分析后发现，33家银行中贷款占比较去年同期增加的共有29家，占比为87.88%，其中，青岛银行贷款占资产比例增加最多，达7%，其次为紫金银行和青农商行，分别增加6.72%和6.71%，具体如下所示：
贷款性质方面，五大行贷款结构比较均衡，股份行方面，贷款结构分化较大。招商、平安银行的个人贷款占比超50%，显著高于其他股份行，但结构上招行的按揭贷款占比较高，平安银行的“消费贷+信用卡”占比较高，城商行和农商行则以公司贷款主导（占比在60%以上），如下所示：
同业资产（仅统计存放同业款项）占比方面，各类型板块都有不同程度的下滑，其中城商行和农商行下降比例最大，如下所示：
具体到33家上市银行来看，同业资产占比在3%以上的共有3家，占比在2%以上的共有7家，其中，杭州银行、苏农商行和无锡银行的同业资产占比最高，如下所示：
从存款占比情况来看，各类型板块银行存款占比都有所增长，其中股份行和农商行增长最大，如下所示：
具体到33家上市银行来看，存款占比在80%以上的银行共有6家，占比为18.18%，无锡银行、工商银行和农业银行的存款占比最高，如下所示：
进一步分析后发现，33家上市银行中，存款占比增加的共有24家，占比为72.73%，其中常熟银行存款占负债比例增加最多，达8.49%，其次为光大银行和兴业银行，分别增加7.39%和6.57%，具体如下所示：
不良贷款率方面，在1%以下的银行只有3家，分别为宁波银行、南京银行和常熟银行，具体如下所示：
值得注意的是，宁波银行和南京银行多年来不良贷款率及拨备覆盖率在A股上市银行中均处于领先地位，此外两者良好的成长能力，盈利能力也成为众多券商研究员推荐的配置标的。
至此，牛牛金融研究中心关于银行业的中报盘点已经结束，总体来看，银行业业绩较此前好转明显，资产配置价值凸显，在国常会提出实质性降准降息信息后，银行业后续或仍有更多利好政策出台。此外，牛牛金融研究中心后续仍将有更多的中报盘点推出。
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